社会課題と目指す姿
人生100年時代といわれるように日本では長寿化が進展しています。そのような中で、資産寿命（預金や年金などの金融資産が枯渇する年齢）が生命寿命に届かないリスクなど人々の老後資金に対する不安が高まっており、自助努力による老後の資産形成や資産寿命の延伸が社会課題となっています。
日本では老後の生活資金に対する人々の不安が高まりを見せるなか、個人金融資産の過半を現預金が占めている現状を踏まえ、2022年11月には政府により「資産所得倍増プラン」が策定されました。同プランでは、投資による資産所得の倍増を実現するため、個人金融資産における現預金から投資へのシフトが掲げられています。
当社グループでは一生涯のパートナーとして、自助努力による老後の資産形成や資産寿命の延伸について、お客さまのニーズをとことん追求し、一人ひとりのニーズに沿った最適なソリューションを提供することを目指していきます。
当期の取組みと成果
当社グループでは、個人向け貯蓄・投信事業、団体年金事業、窓販事業など、資産形成・承継領域における各事業が持つ強みを結集・発揮し、若年層における資産形成、中・高年齢世代の資産寿命の延伸や次世代への資産承継など、お客さまのライフステージごとのニーズをサポートできる商品・サービスの充実を目指しています。
具体的取組みとして、第一生命では、2022年10月よりiDeCo向けの新プラン「第一生命のiDeCoミライデコ」の取扱いを開始しました。また、デジタル機能を活用し、資産寿命の延伸に向けたアドバイスや情報を一人ひとりにお届けすることで、より身近な日常から資産形成・承継を考えていただくきっかけとなるべく、デジタルプラットフォームサービス「資産形成プラス」を開始しました。「資産形成プラス」では、住信SBIネット銀行株式会社及び楽天銀行株式会社が提供するBaaS（Banking as a Service）を活用したネットバンクサービスも提供するなど、デジタル面でのサービスを強化しています。
個人向け貯蓄性商品を取り扱う第一フロンティア生命では、貯蓄商品としての機能に加え、認知症・介護への保障機能も有する「プレミアプレゼント3」を2022年8月に新たに発売するなど、お客さまの幅広い資産形成・承継ニーズにお応えする新商品の投入を機動的に行いました。第一生命の生涯設計デザイナーも第一フロンティア生命の一部商品を取り扱うことで、グループ一体となってより多くのお客さまに資産形成・承継にかかる体験価値をお届けしています。また、当社グループ傘下に新たな資産運用会社としてバーテックス・インベストメント・ソリューションズを設立しました。同社では最先端の運用技術を駆使した運用機能・ソリューション等を提供していきます。
中長期に向けた取組み
資産形成・承継領域におけるお客さまの多様化するニーズ・価値観にお応えしていくために、「商品の拡充」、「お客さまとのデジタル接点の強化」、「コンサルティング機能の高度化」に向けた取組みをより一層加速させ、お客さま目線で利便性の高いサービスを展開していくことが重要だと考えています。
第一生命やアセットマネジメントOneなどが培ってきた中長期の運用ノウハウや貯蓄性商品の開発力に加え、2022年度に設立したバーテックス・インベストメント・ソリューションズの専門性・機動性を活かし、お客さまの資産形成・承継に資する商品ラインアップの拡充を図っていきます。また、iDeCoやNISAなどの制度活用も含めた最適な商品提案が行える体制の整備・強化にも取り組んでいきます。
第一生命のデジタルプラットフォームサービス「資産形成プラス」では、お客さまに日常的にご利用いただける、より利便性の高い魅力的なサービスへと進化すべく、デジタル領域で実績のある外部のサービス・機能等も活用しながら、お客さまの資産形成・承継をサポートする機能の充実に努めていきます。
さらに、お客さま一人ひとりに最適なソリューションをお届けするためには、「保障」と「資産形成・承継」の両面からお客さまの一生涯に寄り添ったコンサルティングを提供することが重要だと考えています。特に資産運用や資産承継のニーズが高まるリタイアメント前後期以降のお客さまに対するコンサルティングサービスの磨き込みは重要な課題です。お客さまのメリットを最優先に考え、ニーズに的確に対応した付加価値あるコンサルティングができる人財の育成・教育を進めています。
当社グループの強みを結集するとともに、グループ外企業との提携やM&Aなどの活用も積極的に検討し、バリューチェーンを強化しながら新たな取組みにチャレンジすることで、資産形成・承継領域におけるCXを大きく充実させ、お客さまの日常のwell-beingの実現や社会課題の解決を目指します。
